この記事では、
- ワーホリでカナダに渡航予定
- 海外旅行保険についてお悩みの方
に向けて、カナダの医療事情や海外旅行保険の選び方などについて、ご説明いたします。
最初に日本の医療制度について
日本の医療保険制度は「国民皆保険」制度です。
国民は協会けんぽや組合等、何かしらの公的医療保険に加入しています。
このお陰で、
- 支払う医療費は、総医療費の３割（年齢により異なる）
- 支払う医療費の上限がある（所得により異なる）
など、ひと月の医療費が数百万円かかるということは保険適用外の自由診療でない限りあり得ません。
財政面などで問題があると言われますが、誰もが良質な医療を受けることができるとても素晴らしい制度です。
しかし、カナダでは、日本の医療保険制度は適用されませんので（海外療養費制度を除く）、ワーホリ中は海外旅行保険の加入を検討する必要があります。
カナダの医療制度
カナダは、日本の国民皆保険制度と同じような「メディケア」という公的医療保険制度を採用しています。
対象者は、カナダ国民や永住権保持者です。
ワーホリで渡航する場合に公的保険に加入できるかは、州によって異なります。
ブリティッシュコロンビア州（バンクーバ）
MSPという公的保険制度があります。
- BC州に継続的に6ヶ月以上滞在している
- 6ヶ月以上有効なワークパーミットを持っている
などの場合は、MSPに登録できる可能性があります。
オンタリオ州（トロント）
OHIPという公的保険制度があります。
- オンタリオ州に居住している
- ６ヶ月以上継続してフルタイムで働く予定がある
などの場合はOHIPに加入できる可能性があります。
カナダの医療費
カナダの医療費はいくらくらいかかるか、見ていきたいと思います。
救急車の利用
救急車の利用料は州によって異なります。
| BC州 | MSP加入者：$80 | MSP未加入者：$848 |
| オンタリオ州 | OHIP加入者：$45 | OHIP未加入者：$240 |
参照：BC Emargency Health Services. http://www.bcehs.ca/about/billing/fees
参照：Ontario Ministry of Health. https://wayback.archive-it.org/16312/20220506015031/https://www.health.gov.on.ca/en/public/publications/ohip/amb.aspx
保険金の請求事例
カナダ滞在中に急なケガや病気で海外旅行保険の保険金を請求した実際の事例をご紹介します。
| 支払保険金 | 事例 |
|---|---|
| 383万円 | バス降車時に貧血で意識を失い転倒、顔を強打し救急車で搬送。頭蓋骨・下顎骨折と診断され3日間入院・手術。 |
| 535万円 | ホームステイ先で頭痛・嘔吐・腹痛を訴え受診。腹膜炎と診断され10日間入院・手術。家族が駆けつける。 |
| 858万円 | 横断歩道で車にはねられ救急車で搬送。骨盤骨折と診断され11日間入院。家族が駆けつける。看護師が付き添い医療搬送。 |
| 1,156万円 | スノーボード中にスキーヤーと衝突。動けなくなりヘリコプターで病院へ搬送。頚椎脱臼骨折と診断され20日間入院・手術。家族が駆けつける。医師・看護師が付き添い医療搬送。 |
| 3,890万円 | ホームステイ先の居間で口から泡を吹いて倒れ救急車で搬送。脳炎と診断され19日間入院。家族が駆けつける。医師・看護師が付き添いチャーター機で医療搬送。 |
ジェイアイ傷害火災保険株式会社「海外での事故例」
一番上の事例以外、全て「家族が駆けつける」という記載があります。
海外旅行保険では、ケガや病気が原因で３日以上入院したり、現地で死亡したりした場合に、ご家族がカナダへ駆けつけるための費用（交通費・宿泊費等）を補償します。
また「医療搬送」も補償の対象となります。骨折や重病で治療が長引きそうな場合は、日本に帰国して治療を希望する方が多いです。そのような場合は航空機で日本へ搬送となりますが、かなり高額です。
カナダから日本へ搬送されたケース
| 被保険者 | 女性（事故当時20代） |
|---|---|
| 保険金額 | 治療・救援費用担保特約 無制限 |
| 事故場所 | カナダ |
| 事案概要 | 語学のため渡航。歩行中に車にはねられ、骨盤および膝を骨折。意識不明で救急車で病院に運ばれる。手術および3週間の入院加療後、医療専用機（チャーター機）で搬送、国内で治療をおこなった。 |
実際にかかった費用はこちら…
| 現地治療費用 | 約2,100万円 |
|---|---|
| 日本での治療費用 | 約200万円 |
| 医療専用機チャーター費用 | 約1,300万円（救急車、付添医師と看護師費用含む） |
| ご家族現地入り費用 | 約110万円 |
出所：東京海上インターナショナルアシスタンスHP 「海外アシスタンス：具体的事例」より
総額約3,710万円です。
この方は医療費の補償である「治療・救援費用」の支払限度額を無制限に設定していたので、全額保険で対象となっています。
海外旅行保険について
上記のように医療費が数百万円、数千万円になる可能性があるカナダへワーホリで行かれるのであれば、海外旅行保険に加入して、万が一のときの補償を持っておきたいです。
海外旅行保険では、カナダでワーホリ中の
- 急なケガの医療費
- 急な病気の医療費
を補償することに加え、
- ケガや病気で死亡した場合
- 持ち物が盗難された場合
- 他人をケガさせたりした場合
- 歯科治療費用
- 緊急一時帰国費用
などの補償があります。
具体的には以下のような補償があります。
| 補償項目 | 内容 |
|---|---|
| 傷害死亡 | ケガが原因で死亡した場合の補償 |
| 傷害後遺障害 | ケガが原因で後遺障害を負った場合の補償 |
| 治療・救援費用 | ケガ・病気の医療費の補償、家族が現地へ駆けつける費用の補償 |
| 疾病死亡 | 病気が原因で死亡した場合の補償 |
| 賠償責任 | 他人の物を壊したり他人をケガさせた場合の補償 |
| 生活用動産 | 持ち物の盗難、火災等で損害を受けた場合の補償 |
| 航空機遅延 | 航空機が遅延した場合の補償 |
| 航空機寄託手荷物遅延 | 航空機に預け入れた荷物が受け取れなかった場合の補償 |
| 歯科治療費用 | 歯科治療を受けた場合の補償 |
| 緊急一時帰国費用 | 日本の親族が死亡・危篤となり日本へ一時帰国する場合の補償 |
このような補償の中から、
- どの補償が必要か
- 補償の保険金額（支払限度額）をいくらにするか
を決めていきます。
カナダ・ワーホリの保険料（１年）
海外保険コンシェルジュで取り扱いのある保険会社のプラン例です。
| 補償内容 | プラン例1 | プラン例2 |
| 傷害死亡 | 300万円 | 1,000万円 |
| 傷害後遺障害 | 1,000万円 | 1,000万円 |
| 治療・救援費用 | 3,000万円 | 3,000万円 |
| 疾病死亡 | 300万円 | 1,000万円 |
| 賠償責任 | 1億円 | 1億円 |
| 生活用動産 | ー | 50万円 |
| 航空帰宅手荷物遅延 | ー | 10万円 |
| 保険料 | 225,460円 | 229,340円 |
- プラン例1は生活用動産なし（持ち物の盗難等の補償）
- プラン例2は生活用動産あり
このように、補償を付け足していくと、保険料がプラスされていくので、
- 予算
- 必要な補償
に応じて選ぶプランが変わります。
- ケガや病気の医療費の補償だけ最低限付けておきたいという方
- 全ての補償を満遍なく付けておきたいという方
いろいろな考え方があると思いますので、ご自身に必要な補償を確保しつつ、保険料を見比べてみてください。
詳細な保険料試算・プランはこちら😊✨
保険会社によるサービス提供の違い
海外旅行保険では、保険会社がさまざまなサービスを提供しています。
下記は一例です。
医療相談サービス（日本語）
医療相談サービスでは、24時間365日、医師や看護師にケガや病気の対処方法を相談することができます。
キャッシュレスでの受診
各保険会社、カナダで提携している病院があります。保険会社と提携している病院を受診する場合は、保険会社が病院に医療費を支払うことができるので、原則医療費の支払いなしに受診することができます。
救援者のサポート
万が一、カナダで3日以上入院された場合等、ご家族がカナダへ駆けつけるための交通費や宿泊費は「治療・救援費用」の救援費用の部分で補償の対象となります。
クレジットカードの保険
カナダへワーホリへ行く方の中には、
最初の3ヶ月→クレジットカードの保険
残り期間→海外旅行保険
このように加入したいとのお問い合わせも多いのですが、
海外旅行保険は、「ご自宅を出発する日から帰宅する日」までを期間として設定します。
したがって、どの保険会社でもワーホリで渡航後に保険を開始することはできません。
また、クレジットカードの保険は、保険金額（支払限度額）がとても低く設定されているものが多いです。
特に、海外旅行保険では、ケガ・病気の治療費の補償「治療・救援費用」は2,000万円、3,000万円、無制限といった大きな金額を設定します。
クレジットカードでは100万、200万円程度のものが多いです。
「万が一」のときのための保険なのに、補償額が足りなくて自腹を切る（自腹で払える金額なら良いですが…）のでは本末転倒です。
クレジットカードの保険だったら金額が足りなくて大変だっただろうな…と思うケースが実際にありますので、よくよく考えてみてください🙇♀️
まとめ
カナダの医療制度や海外旅行保険について説明いたしました。
重要なのは、
- カナダの医療費は高額
- 海外旅行保険は予算と必要な補償を考えながら検討
ということです。
海外旅行保険は各損害保険会社で販売されていますが、同じ補償内容でも保険会社によって保険料が異なります。
2024年4月現在で、1年間の保険料は約20万円〜45万円といった具合に保険会社や補償内容によって開きがあります。
海外保険コンシェルジュでは、複数の損害保険会社の海外旅行保険を取り扱っていますが、保険料、サービス体制の充実等を踏まえ、
- 東京海上日動
- ジェイアイ
の保険会社のプランを主にご提案しています。
LINE等でご相談を受け付けておりますので、ご遠慮なくご相談くださいませ😊
